不久前，和一位女工聊天，她说，自己目前最大的担心是养老保障问题。想到前几天个人养老金制度出台——已经有养老保险但觉得不够的人可以自愿多交一份（每年不超过1万2），将来老了可以多领一份多个保障。但是这个制度并不适用于这位女工以及其他千千万基层打工者。

这位女工今年已经48岁，临近退休，是工厂流水线的操作工。她在深圳打工已经20多年，年轻时在不同的工厂打工，但是几乎没有工厂给她缴过养老保险。当时工厂不遵守劳动法的现象很常见，她当时也不懂相关法律法规，所以一直没管这事。虽然她目前工作的工厂有给她交养老保险，但她很快就要退休，养老保险没法缴满15年（要缴满15年才能领退休金）。

她目前唯一领取养老保险金的办法是在退休后将在城市缴纳的未满缴费年限的养老金转移回户籍所在地的农村地区，等到60岁后领取农保。但和城市相比，农村的养老金待遇很低（深圳养老金至少一两千，她回农村领农保只有一两百，差10倍！），且城市退休的女性工人50岁就可以享受养老保险待遇，而农村地区的人口要等到60岁。

和这位工友聊天时，她说她目前一个月工资收入4000多，上班还要白班夜班两班倒，一个月倒一次班，每次倒班都很难调理好睡眠。目前的工作环境也让她不满意，因为车间线长经常无故对员工进行责骂，但是厂里线长和管理层是亲戚关系，工人根本没有投诉的渠道，只能选择忍气吞声。这位女工说她的丈夫也在深圳另一家工厂工作，一个月收入3000多，但是丈夫抽烟喝酒每月收入没有结余，儿子在老家工作，收入也只够自己开支。她目前生活用度能省则省，退休后仍然会留在城市继续找另一个工作，即便工资低，也会忍受。因为如果回老家农村，到退休年纪的她更难找到工作，没有了工作，她就会失去经济来源。

这位工人的故事不是个例，很多临近退休的工人朋友都在担心自己的养老问题。即使交满了15年，因为户口不在打工当地，照样要回户口所在地领退休金。他们交的时候却是按照较发达城市的标准来交的，可是领的时候只能按照较低的标准领。除非他们首次交社保的年龄女性不超过40岁，男性不超过50岁，才能在打工当地领养老金。但现实中，这样的情况并不普遍。许多工人达到退休年龄后仍然只能依靠自己来维持退休后的基本生活，对于养老的投资或理财，对于他们来说遥不可及。

个人养老金的出台一方面的确为多样化的养老需求服务，但另一方面是使养老逐步市场化和个人化。说白了，养老还得靠个人。对于低收入劳动者，他们没有相应的购买能力，也就更没有选择权。